credit card kya hota hai एटीएम कार्ड एवं क्रेडिट कार्ड में क्या अंतर है

क्रेडिट कार्ड जो कि देखने मे एटीएम कार्ड की तरह ही होता है यह पूरी तरह से एटीएम कार्ड से अलग है आज हम जानेगे की credit card kya hota hai एटीएम कार्ड और क्रेडिट कार्ड में अंतर , क्रेडिट कार्ड के फायदे क्या है , क्रेडिट कार्ड के नुकसान क्या है , क्रेडिट कार्ड कहा से मिलता है, क्रडिट कार्ड कैसे बनवाये ज्यादा देर न करते हुए चलिए जानते है

credit card kya hota hai ?

बैंकिंग एंड फाइनेंसियल इंस्टीट्यूट द्वारा जारी किया जाने बाला क्रेडिट कार्ड एक प्लास्टिक कार्ड होता है क्रेडिट कार्ड की सहायता से वह सभी समान जिसकी कीमत क्रेडिट कार्ड लिमिट से अधिक न हो ऐसे स्थान से खरीद सकता है जंहा पर क्रेडिट कार्ड एक्सेप्ट किया जाता हो। जिसके एक माह बाद हमें उपयोग किये गए पेसे का बिल भुगतान करना पड़ता है

दूसरे शब्दों में कहे तो

क्रेडिट कार्ड एक उधारी खाता है जिसकी एक लिमिट होती है हर महीने आप जितनी आपकी उधारी लिमिट है उतने रुपये कही भी कुछ भी खरीदने में कर सकते है और जब अगले महीने आप इस उधारी को चुकता कर देंगे तो फिर से कुछ भी उधार ले सकेंगे

चूँकि जब आप समझ गए है की credit card kya hota hai इसलिए अब डिटेल में क्रेडिट कार्ड को जानतेहै

credit card कौन जारी करता है

authorised banks और nbfc क्रेडिट कार्ड जारी करते है भारत मे कई बैंक है जो क्रेडिट कार्ड उपलब्ध करबाते है

सभी बैंक मल्टीपल केटेगरी में क्रेडिट कार्ड उपलब्ध करबाते है टॉप बैंक की सूची जो कार्ड जारी करती है

  • SBI BANK CREDIT CARD
  • Hdfc bank CREDIT CARD
  • AXIS BANK CREDIT CARD
  • ICICI BANK
  • PUNJAB NATIONAL BANK
  • UNION BANK OF INDIA
  • KOTAK BANK CREDIT CARD
  • CITI BANK
  • yes bank
  • ALAHABAD BANK
  • BANK OF BARODA
  • CENTRAL BANK
  • BANK OF INDIA
  • HSBC BANK CREDIT CARD
  • TATA CAPITAL CARD

credit card kya hota hai लिमिट कैसे तय होती है

जब व्यक्ति credit card के लिए आवेदन करता है तो बैंक उसको क्रेडिट कार्ड देने से पहले उस व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर चेक करती उसकी इनकम देखती है और तब जाकर क्रेडिट कार्ड की लिमिट तय होती है यदि आपकी income कम है और क्रेडिट स्कोर भी नही है तो हो सकता है बैंक आपको क्रेडिट कार्ड जारी न करे

सबसे अच्छा क्रेडिट कार्ड कौन सा है (which is the best credit card)

सीधे तौर पर यह बताना की कौन सा क्रेडिट कार्ड अच्छा है, थोड़ा मुश्किल है। क्योंकि यह आपकी जरूरत पर डिपेंड करता है । जैसे कि यदि आप ट्रेवल ज्यादा करते है तो आपको ऐसा कार्ड लेना चाहिए जो फ्लाइट टिकट बुकिंग पर कैशबैक देता हो, फ्री lounge शामिल हो। यदि फील्ड वर्क करते है और पेट्रोल डीजल ज्यादा डलबाते है तो ऐसा कार्ड लेना उचित रहेगा जो पेट्रोल फिलिंग पर कैशबैक देता हो।

अलग अलग जरूरतों के हिसाब से सभी बैंक्स ने अपने अपने क्रेडिट कार्ड प्लान जारी किए हुए है बैंक की वेबसाइट पर जाकर सभी कार्ड को जानिये उनके बारे में जानकारी करने के बाद आप ही खुद चुनाव कर सकते है कि आपके लिए कोन से कार्ड सही रहेगा। नीचे उन कार्डो की सूची दी जा रही है जो ज्यादर लोग इस्तेमाल करते है।

  • sbi simply save credit card
  • sbi card elite
  • flipkart axis bank credit card
  • amazon icici credit card
  • hdfc Regalia
  • axis Bank ace Card
  • icici platinum chip visa card
  • axis insta Easy credit card
  • hdfc bharat cash back credit card
  • royal signature credit card

eligibility for credit card (क्रेडिट कार्ड के लिए कौन आवेदन कर सकता है)

वैसे क्रेडिट कार्ड के लिये कोइ फिक्स एलिजिबिलिटी नही है बैंक्स अपनी समझ से किसी को भी क्रेडिट कार्ड जारी कर सकती है

चूंकी क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का उधार खाता है एंव इसका इस्तेमाल करने के बाद क्रेडिट कार्ड बिल पेमेन्ट भी करना होता है इसिलिऐ बैंक्स के लिए बहुत जरूरी है की ऐसे व्यक्ती को कार्ड जारी करे जो कि बिल पे कर सके।

अत: लेन देन से संबंधित होने की वजह से सभी बैंक ने कुछ criteria बनाये है जिस आधार पर वह तय करते है कि किसे क्रेडिट कार्ड देना है किसे नही देना है यदि आप की उम्र 18 साल से अधिक है और मंथली 15000 रुपये से अधिक कमाते है तो ज्यादातर बैंक के entry level क्रेडिट कार्ड के लिए योग्यता रखते है

credit card के लिए क्या डॉक्यूमेंट चाहिए

अगर क्रेडिट क्रेडिट कार्ड बनबाने की सोच रहे है तो उसके लिए निम्न डॉक्यूमेंट की जरुरत पड़ेगी

  • आधार कार्ड
  • पैन कार्ड
  • सैलरी स्लिप
  • फोटो
  • एड्रेस प्रूफ
  • itr स्लिप (यदि हो तो)

how to apply for credit card (क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें)

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन दो तरीको से किया जा सकता है (1) ऑनलाइन (2) ऑफलाइन

आपको जो भी तरीका पसंद हो आप आवेदन कर सकते है नीचे दोनों तरीको से आवेदन करने की प्रक्रिया बताई गई है।

क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन की प्रक्रिया :- यदि क्रेडिट कार्ड के लिए आनलाइन अप्लाई करना चाहते है तो सबसे पहले उस बैंक या nbfc की वेबसाइट पर जाना होगा जिसके लिए apply कर रहे है जैसे यदि hdfc bank का क्रेडिट कार्ड चाहिए तो उसके लिए hdfc bank की वेबसाइट पर जाना पड़ेगा एक्सिस बैंक का क्रेडिट कार्ड चाहिए तो एक्सिस बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट https://www.axisbank.com/ पर जाना पड़ेगा

वेबसाइट पर जाकर क्रेडिट कार्ड अप्लाई ऑप्शन पर क्लिक करें तत्पश्चात दिए गए क्रेडिट कार्ड्स मेसे उस कार्ड का चुनाव करें जिसके लिए अप्लाई कर रहे है आपके सामने एक फॉर्म खुल जायेगा उस फॉर्म को फिल करना उसमे सही जानकारी दर्ज करना है

क्रेडिट कार्ड के लिए उस बैंक में खाता होना जरूरी है जिसका क्रेडिट कार्ड चाहिए ?

नही , ऐसा जरूरी नही है । आप किसी भी बैंक का क्रेडिट कार्ड बनवा सकते है इस बात से बिल्कुल भी फर्क नही पड़ता कि आपका एकाउंट उस बैंक में है या नही है।

credit card limit कैसे बढ़ाये

किसी भी कार्ड को यदि सही तरीके से उपयोग किया जाए तो आपको कई ऑफर क्रेडिट कार्ड कंपनी की तरफ से मिलते है

क्रेडिट कार्ड होल्डर अपना क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान टाइम पर करते है एवं cibil score को मेन्टेन करके रखते है तो क्रेडिट कार्ड प्रोवाइडर की तरफ से स्वतः ही आपकी क्रेडिट लिमिट बडा दी जाएगी। या फिर कस्टमर केयर को कांटेक्ट करके भी अपनी क्रेडिट लिमिट को increase करवा सकते है।

कुछ टिप्स का जिनकी मदद से क्रेडिट लिमिट के बड़ा सकते है।

  • क्रेडिट कार्ड का फेयर यूज़ करें।
  • अपने क्रेडिट कार्ड को जाने
  • क्रेडिट कार्ड प्रोवाइडर की policy को पढ़े।
  • बिल भुगतान समय पर करे। समय से पहले या समय के बाद बिल भुगतान न करें।
  • कार्ड पर मिलने बाले ऑफर का उपयोग करें रिवॉर्ड को यूज़ करें।
  • यदि कार्ड अपग्रेड का आफर मिले तो कार्ड को अपग्रेड करवा लें।
  • कार्ड से जुड़ी किसी भी जानकारी के लिए कस्टमर केयर से संपर्क करें।

क्रेडिट कार्ड के लिए कितनी सैलरी होनी चाहिए

as per the law salary is not important क्योंकि सैलेरी के हिसाब से क्रेडिट कार्ड बनता तो फिर उन लोगो का क्रेडिट कार्ड कभी नही बन पाता जो बिज़नेस करते है।

आपका बैंक एकाउंट मेन्टेन रहता है और सिबिल स्कोर अच्छा है तो कोई भी बैंक क्रेडिट कार्ड दे देगी।

salried person के लिए बताना चाहूंगा कि ज्यादातर बैंक उन लोगो को क्रेडिट कार्ड easily दे देती है जिनकी सैलरी 20 हजार महीना से अधिक है

how to apply for sbi credit card online

sbi credit card के लिए आप ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है । यंहा पर sbi क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने का तरीका बताया जा रहा है।

  • सबसे पहले www.sbicard.com website पर visit कीजिये
  • sbi card की वेबसाइट पर सुझाये गए किसी एक क्रेडिट कार्ड को चुनिए
  • कार्ड चुनने के बाद अप्लाई button पर क्लिक करिये
  • अब आप के सामने एक फॉर्म खुल कर आया होगा उस को fill करना पड़ेगा
  • फॉर्म में बेसिक जानकारी जैसे कि आपका नाम, adress, क्या करते है, सैलरी कितनी है, जानकारी देनी होगी।
  • online apply करने के बाद आपको एक आवेदन क्रमांक मिल जाएगा
  • sbi cards की तरफ से एजेंट आएगा उसको डाक्यूमेंट्स की फ़ोटो कॉपी देना पड़ेगी।
  • सब कुछ सही होने पर आपका sbi credit कार्ड approve हो जाएगा जो कि कुछ दिनों के बाद आपके घर पर डिलीवर हो जाएगा।

sbicard.com भारत के सभी पिन कोड पर क्रेडिट कार्ड फैसिलिटी नही देता है। यदि online आप sbi credit कार्ड अप्लाई नही कर पा रहे है तब आपके पास offline आवेदन करने का ऑप्शन भी मौजूद है।

 credit card approval steps in hindi
credit card approval step

how to apply for sbi credit card offline

जबकी आप ऑफलाइन आवेदन कर रहे है तो इसलिए लिए आपको नजदीकी sbi bank में संपर्क करना पड़ेगा बैंक में क्रेडिट कार्ड एजेंट आपको सम्पूर्ण जानकारी दे देगा

इसके अलावा वह अपने सिस्टम में चेक करके भी बता देगा कि आप क्रेडिट कार्ड के लिए एलिजिबल है अथवा नही।

अगर आप sbi card के लिए एलिजिबल है तब sbi card agent आपको जरूरी डॉक्यूमेंट बतायेगा जो कि जमा कराने होंगे।

जैसे कि आपका पैनकार्ड , आधार कार्ड, फ़ोटो adress प्रूफ़, salary slip/itr की रशीद इत्यादि

डॉक्यूमेंट जमा करने के बाद sbi agent अपने सिस्टम से अप्लाई कर देगा

आवेदन करने के कुछ दिनों बाद क्रेडिट कार्ड स्पीड पोस्ट से आपको डिलीवर हो जायेगा।

how to apply for hdfc bank credit card

hdfc bank ka credit card के लिए अगर hdfc बैंक में एकाउंट है तो तब एकाउंट बेस पर अप्लाई कर सकते है

according to bank policy यदि आप अपने hdfc बैंक एकाउंट को अच्छे से मैनेज करके चलते है तब बैंक खुद ही auto approval करके आपको क्रेडिट कार्ड दे देती है।

यदि hdfc bank में आपका एकाउंट नही है तब भी hdfc credit card के लिए onilne अथवा offline अप्लाई कर सकते है।

steps to apply hdfc bank credit card online

  • hdfc bank की webite को अपने मोबाइल अथवा कंप्यूटर में खोलिये
  • क्रेडिट कार्ड सेक्शन देख कर उस पर क्लिक करिये।
  • सुझाये गए क्रेडिट कार्ड मेसें अपनी जरूरत के हिसाब से कार्ड को चुनिए
  • अप्लाई बटन पर क्लिक कीजिए
  • अब जो फॉर्म खुल कर आएगा उस को भरना पड़ेगा
  • बेसिक जानकारी fill करने के बाद आपका फॉर्म फाइनल सबमिट हो जाएगा
  • आपके द्वारा आवेदन में दिए गए डॉक्यूमेंट से यदि बैंक satisfied है तब आपका कार्ड approve हो जाएगा
  • कार्ड अप्रूवल के बाद क्रेडिट कार्ड आपको स्पीड पोस्ट से डिलीवर कर दिया जाएगा।

cibil score क्या है

सिबिल भारत की पहली व्यक्ति एवं firms की क्रेडिट पर रिपोर्ट जारी करती है सिबिल स्कोर एक स्केल होती है जो की 300 से 900 के बीच वैरी करती है किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर बहुत अधिक अच्छा है तब उसको 900 स्कोर तक दिया जाता है और यदि स्कोर सही नहीं है तब यह 300 तक डाउन हो सकता है

दूसरे शब्दों में –

cibil score क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा दी जाने बाली एक प्रकार की रेटिंग होती है जो के लेंडर्स के व्यव्हार को प्रदर्शित करती है

जैसे की कोई व्यक्ति लोन लेता है और समय पर चुकता कर देता है तो उसका क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है और इसी प्रकार एक दूसरा व्यक्ति लोन लेता है और समय पर चुकता नही करता है या कुछ फ्रॉड करता है तो उसकी रेटिंग को डाउन कर दिया जाता है

इस प्रकार बैंक्स आसानी से समझ पाती है की किस व्यक्ति का व्यव्हार कैसा है एवं उसी अधार पर वह तय करती है की उनको क्रेडिट कार्ड जारी करना है अथवा नहीं

cibil स्कोर क्रेडिट कार्ड मेन्टेन किस तरह हो रहा है इसकी भी रेटिंग जारी करती है जिसे सिबिल स्कोर कहा जाता है

यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तब बैंक्स आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट आसानी से बढ़ा देती है एवं सिबिल स्कोर अच्छा नही होने पर आपकी क्रेडिट लिमिट कम भी की जा सकती है यह बैंक का खुद का निर्णय होता है

cibil score अच्छा होने पर आसानी से ले पाएंगे लोन

यदि आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आप किसी भी बैंक से या ऑनलाइन लोन देने बाले प्लेटफार्म से आसानी से लोन ले सकते है नए ekyc सिस्टम के तहत लोन का अमाउंट आपके खाते में 2 मिनट में ट्रान्सफर कर दिया जाता है

कई येसे लोन देने बाले प्लेटफोर्म है जो की CIBIL SCORE अच्जिछा होने पर तुरंत लोन दे देते है उनकी सूची नीचे दी जा रही है

  • CASHe
  • zest money
  • navi
  • zebpay
  • paytem money
  • kreditbee
  • m-pocket
  • money view
  • bajaj finserv
  • home credit
  • dhani app

अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से अधिक है तो ऊपर दी गई सूची में लगभग सभी lenders 12% से 18% तक इंटरेस्ट पर 2 लाख तक का personal loan आसानी से प्रोवाइड करवा देते है

atm card vs credit card

atm card एक प्रीपेड कार्ड की तरह है एटीएम कार्ड का उपयोग तभी कर सकते है जब आपके अकाउंट में पैसा हो एटीएम कार्ड का प्रयोग मुख्यता एटीएम मशीन से कैश withdrawal करने के लिए के लिए किया जाता है

वही दूसरी तरफ क्रेडिट कार्ड एक पोस्टपैड कार्ड की तरह है इसका इस्तेमाल करने के लिए क्रेडिट लिमिट मिलती है जिसका इस्तेमाल शोपिंग में या किसी अन्य जगह भी कर सकते है एक माह के बाद आपको उतना ही बिल पे करना पड़ता है जितनी की आपने शोपिंग में इस्तेमाल की थी

क्रेडिट कार्ड के फायदे

वैसे तो क्रेडिट कार्ड के कई फायदे है परन्तु व्यक्ति क्रेडिट कार्ड बनवा तो लेता है पर उसका सही उपयोग करना नही आता इस वजह से वह उसका फायदा नही उठा पाता। अगर आप क्रेडिट कार्ड बनबाते है और उसका सही से इस्तेमाल करते है तब उसके निम्नलिखित फायदे है।

  • क्रेडिट स्कोर बढना
  • online shopping पर डिस्काउन्ट मिलना

क्रेडिट कार्ड के नुकशान -:

जंहा एक और क्रेडिट कार्ड के फायदे है वही दूसरी ओर इसके नुकसान भी है जिस वजह से हर कोई क्रेडिट कार्ड रखना पसंद नही करता।

आज कल फ्रॉड बहुत अधिक बढ़ गया है और क्रेडिट कार्ड से किसी दूसरे ने शॉप5 कर ली ऐसी खबर आम हो गई है। जिससे नुकसान हो जाता है

चूंकि पेटमेंट क्रेडिट कार्ड से करना होता है इसलिए गैर जरूरत के भी व्यक्ति समान खरीद लेता है और जब क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान करता है तो उसे realise होता है कि उसने फिजूल खर्चा कर दिया।

क्रेडिट कार्ड एक उधारी की जिंदगी है जिससे एक अलग ही टेंशन रहती है कि बिल भुगतान करना है लास्ट डेट कब है इससे फालतू की खाज पालने जैसा लगता है।

credit card bill payment कैसे करें

अगर आपने क्रेडिट कार्ड बनवा लिया है तब आप उसका इस्तेमाल भी करेंगे जिसके उपरान्त credit card bill भी आयेगा तब credit card bill payment भी करना पडेगा तो यह जानना बहुत जरूरी है की किसी भी क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान कैसे किया जाता है।

क्रेडिट कार्ड के बिल भरने के कई तरीके होते है जब आप क्रेडिट कार्ड को खोलेंगे तो उसमे यूजर मैन्युअल निकलता है उसमे सभी तरीको के बारे में डिटेल में लिखा रहता है

एटीएम से क्रेडिट कार्ड बिल पेमेंट

क्या आपको पता है की आप एटीएम से भी अपने क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान कर सकते है परन्तु यह सभी क्रेडिट कार्ड के लिए लागु नहीं होता एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड, SBI क्रेडिट कार्ड HDFC क्रेडिट कार्ड इत्यादि बैंक के क्रेडिट कार्ड का बिल इस तरीके से पे किया जा सकता है

इसके लिए आपको एटीएम मशीन में जाना है और एटीएम कार्ड को इन्सर्ट करना है उसमे क्रेडिट कार्ड बिल का आप्शन आता है उस पर क्लिक करके क्रेडिट कार्ड बिल पेमेंट कर सकते है

बैंक एप्लीकेशन की मदद से

आपका क्रेडिट कार्ड किसी भी बैंक का हो उस बैंक का ऐप अपने एंड्राइड या फिर IOS जो भी आप के पास है उसमे डालना है यूजर क्रेडेंशियल (आईडी पासवर्ड) की मदद से लॉग इन कर लेना है

अब उसमे आपके क्रेडिट कार्ड की पूरी जानकारी दिखाई देने लगेगी कितनी लिमिट आपने उपयोग की है कितनी बकाया है बिल कितना गेंराते हुआ है जो भी DUE BILL हो उसको आप पे कर सकते है इसके लिए आपको DUE BILL पर क्लिक करना है अब आपके सामने बिल भुगतान के तरीके आ जायेंगे जिसमे डेबिट कार्ड इन्टरनेट बैंकिंग UPI आदि ऑप्शन होंगे किसी भी तरीके से आसानी से क्रेडिट कार्ड बिल पे कर सकते है

3rd पार्टी एप्लीकेशन की मदद से

आज कल कई एसे एप्लीकेशन आ गए है जो की बहुत ही आसानी से क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान करने का विकल्प है और यदि इनकी मदद से आप क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान करते है तब आपको उछ काश बाख भी मिल जाता है

cred app

cred app एक येसा एप्लीकेशन है जिसकी सहायता से आप बहुत ही आसानी से अपने किसी भी बैंक के क्रेडिट कार्ड का बिल भुगतान कर सकते है और यह हर बिल पेमेंट पर कुछ काश बेक भी देता है

इसके लिए सबसे पहले आपको गूगल प्ले स्टोर से या ios स्टोर से cred app को डाउनलोड कर लेना है ईमेल आईडी से लॉग इन करके उसमे अपने क्रेडिट कार्ड को ऐड करना है

अब आप बिल भुगतान कर कर सकते है

हैल्लो दोस्तो आपको यह जानकारी credit card kya hota hai कैसी लगी यदि आपका इससे जुड़ा कोई सवाल हो तो उसे आप जरूर पूछें।

यह भी पढ़े.- RBI क्रेडिट कार्ड क्लोज policy बैंक नहीं कर पायेगी परेशान

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Akhilesh
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